Konferencje

INFRASTRUKTURA PŁATNICZA W ŚWIECIE SEPA

6 października 2008 r., Warszawa, Businessman Institute

• Podsumowanie obrad

Podczas konferencji Prelegenci postarali się odpowiedzieć na pytania:

-                   Jak obecne zmiany na rynku płatniczym wpływają na działalność dostawców i operatorów infrastruktury?

-                   Jakie są szanse i wyzwania? Jakie trendy i perspektywy rozwoju?

-                   Jak zmiany na europejskim rynku płatności wpływają na konkurencję?

-                   Nowe modele biznesowe i operacyjne, jak wykorzystać SEPA do zdobycia przewagi konkurencyjnej?

-                   Nowe produkty i usługi - czym można się odróżnić od konkurencji w dobie postępującej standaryzacji i harmonizacji?

Konferencję otworzył Prezes Związku Banków Polskich, Pan Krzysztof Pietraszkiewicz. W słowie wstępnym podkreślił konieczność skupienia się nie tylko na zasadach i standardach operacyjnych, ale także, w kontekście obecnej sytuacji na rynkach finansowych, na budowie swoistej „infrastruktury zaufania”. Z uwagi na znaczenie systemu płatniczego dla rozwoju gospodarki krajowej, konieczne jest zapewnienie jego stabilnego i bezpiecznego funkcjonowania,  co stanowi obowiązek wszystkich jego uczestników.

Dr hab. Remigiusz W. Kaszubski, Koordynator Krajowy Programu SEPA w Polsce zaprezentował sytuację Polski na tle innych krajów SEPA, status prac nad Programem w Europie oraz strategiczne wyzwania i problemy wynikające z dziejących się obecnie przemian na rynku.

Dalsza część informacji: Prezentacja Polski rynek płatniczy w SEPA

Pan Adam Tochmański, Dyrektor Departamentu Systemu Płatniczego w Narodowym Banku Polskim, przedstawił związki i zależności pomiędzy wdrażaniem i koncepcją SEPA, a budowaną obecnie w Polsce Strategią Rozwoju Obrotu Bezgotówkowego na lata 2009-2013. Zwrócił uwagę m.in. na rolę SEPA w zmniejszaniu obrotu gotówkowego na rzecz bardziej efektywnych i bezpiecznych bezgotówkowych instrumentów płatności.

Prezentacja: SEPA a strategia rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce

Dr Tomasz Jończyk, pełniący funkcję Dyrektora Departamentu Rozrachunkowego w Krajowej Izbie Rozliczeniowej S.A., omówił implementację standardów i instrumentów SEPA w systemach KIR S.A. Przedstawił również strategię KIR S.A. w zakresie SEPA na następny rok, w tym deklarację wdrożenia kolejnego instrumentu SEPA- SEPA Direct Debit.

Prezentacja: Implementacja rozwiązań SEPA w systemach KIR S.A.

Program konferencji zbudowany został w sposób kompleksowy- dotykał nie tylko poszczególnych instrumentów SEPA, ale również tematów strategiczne, biznesowych. Odpowiednie podejście strategiczne ma bowiem kluczową rolę dla sektora bankowego w nowych realiach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. SEPA otwiera granice i liberalizuje rynek. Na rynkach krajowych, dotychczas dość hermetycznych, pojawi się szersza konkurencja. Polskie instytucje docierać będą mogły do klientów na rynkach obcych, włączając się w paneuropejską konkurencję.

Pan Vitor Bento, Prezes SIBS- portugalskiej międzybankowej firmy infrastrukturalnej, będącą wielofunkcyjną izbą rozliczeniową, a jednocześnie właścicielem i operatorem systemu kartowego MultiBanco, przedstawił model współpracy uczestników sektora bankowego w Portugalii, który postrzegany jest jako jeden z najbardziej rozwiniętych i innowacyjnych w całej Europie. SIBS, ulokowany w centralnym miejscu portugalskiego systemu płatniczego, jest wielofunkcyjną platformą obsługującą banki i przedsiębiorców, wszystkie instrumenty płatnicze, praktycznie każdym kanałem, połączony jest z systemami międzynarodowymi, co stanowi, że jest tzw. one stop shop- po połączeniu z SIBSem banki mają dostęp do wszystkiego, czego potrzebują, co oznacza oczywistą oszczędność kosztów, czasu i pracy. Dodatkowo SIBS współtworzył i operuje produktami zewnętrznymi, jak np. system opłat za autostrady i parkingi, czy doładowania telefonów komórkowych. Kluczem do sukcesu SIBS jest uniwersalność i ilość usług oraz zasięg (ogromna sieć bankomatów), a także właśnie model funkcjonowania. SIBS jest przykładem podmiotu, który, dzięki opracowaniu właściwej strategii i byciu tak wielofunkcyjnym, nie zniknie z rynku w efekcie zmian SEPA.

Prezentacja: Cooptition: a better model for SEPA?

Prezes Euro Alliance of Payment Systems- Pan Ugo Bechis, omówił koncepcję nowego, paneuropejskiego systemu kartowego, powstałego w ubiegłym roku mocą decyzji 6 lokalnych systemów kartowych EPCS GmbH- (Niemcy), Consorzio Bancomat (Włochy), LINK (UK), SIBS (Portugalia), Euro 6000 (Hiszpania), EUFISERV Payments (Belgia). Głównym celem EAPS jest bycie Systemem Systemów z minimalnym oddziaływaniem na swoich uczestników. Dopuszcza uczestnictwo innych podmiotów i promuje konkurencję na rynku. Idea ta jest w pewnym sensie zgodna z zaleceniami EBC, który promuje powstanie w Europie trzeciego, alternatywnego do VISA i MasterCard systemu kartowego. Ma ogromny potencjał z uwagi na połączone siły zrzeszonych systemów (210.050 ATMów, 2.142.845 POSów, 259.508.980 kart).

Prezentacja: EAPS, the EuroNational SEPA Card

Doug West, reprezentujący Visa Europe, przedstawił Program SEPA jako inicjatywę otwierającą drogę do konwergencji płatności w Europie. Wskazał m.in na raporty mówiące o kosztach wdrażania SEPA w Europie:  wg. TowerGroup szacunkowy koszt w Europie to od 8 do 13 miliardów EUR (porównywalny z połączonymi projektami Y2K i wprowadzeniem euro!); wg badania FDI i Accenture- dla dużego banku SEPA to koszt pomiędzy 50 a 100 mln EUR i 10-20 mln EUR dla banku średniego; ALE sam Deutsche Bank na jednej z ostatnich konferencji oszacował, że tylko w jego przypadku koszt wynosić będzie ok. 500 milionów EUR!

SEPA to duże zmiany również pod kątem modeli biznesowych i strategii- na rynku widoczne są już fuzje i przekształcenia, powstają nowe podmioty (w tym zaraz wejdą instytucje płatnicze) a liberalizacja otwiera rynki na konkurencję. Z drugiej jednak strony jest to zagrożenie dla tych poruszających się wolniej w implementacji- podmioty, które nie przemyślą dogłębnie swojej strategii i nie zareagują odpowiednio szybko- po prostu zginą w świecie SEPA.

SEPA przynosi ogromne możliwości i przyspiesza zachodzące w Europie przemiany (m.in. w zakresie konwergencji, integracji systemów płatniczych, zmieniania roli procesorów, sposobu świadczenia usług transgranicznie, zastępowania gotówki i papieru), jednak wraz z nowymi możliwościami przychodzą też zagrożenia i problemy.

Szacunkowy spadek kosztów dzięki zwiększeniu efektywności przetwarzania płatności to 40%; wg. TowerGroup płatności, jako core biznes banków, generują 40% kosztów, a tylko 30% zysku.

Znamienny cytat ECB: „Największą korzyścią dla banków jest niewiedza klientów, którą bankowcy biorą za lojalność” …

Prezentacja: SEPA – Opening the way for payments processing convergence

Po panelu europejskim wrócimy do doświadczeń i rozwiązań wypracowywanych na rynku Polskim:

Pan Michał Leśniewski- Ekspert z firmy Cube. Corporate Release, specjalizującej się w tworzeniu i dostarczaniu innowacyjnych rozwiązań technologicznych wraz z przedstawicielem firmy Deloitte- Dyrektorem Piotrem Malcem- odpowiedzieli na pytanie: Jak wyzwania obecnego rynku płatności wpływają na pracę back office w banku komercyjnym?

Prezentacja: 

1. Jak wyzwania obecnego rynku płatności wpływają na pracę back office w banku komercyjnym ? – nowoczesne metody i technologie optymalizacji kosztów rozliczania płatności

2. ReconNet- Nowa technologia w transakcjach rozliczeniowych

Pan Piotr Sikorski, Koordynator Zespołu SEPA w BRE Banku S.A. przedstawił projekt wdrożenia Polecenia Przelewu SEPA w banku. Dzień konferencji był dla BRE dniem szczególnym z uwagi na operacyjny start przelewów SEPA w banku, który przypadł właśnie na 6 października br.

Prezentacja: Polecenie Przelewu SEPA – nowoczesny produkt rozliczeniowy. Przyjęte rozwiązania w procesie implementacji i nowe możliwości

Pani Katarzyna Zubrzycka, Dyrektor Obszaru Usług Rozliczeniowych w Polbank EFG podjęła tematykę polskiego rynku rozliczeniowego kart płatniczych. Wskazała na wysoki stopień zgodności infrastruktury rozliczeniowej z zasadami SEPA, podkreślając jednocześnie, że migracja na EMV musi nabrać tempa przede wszystkim w obszarze wydawnictwa kart.

Prezentacja: Świat przed i po SEPA. Zmiany rynku rozliczeniowego kart płatniczych.

Wystąpienie p. Dyrektor Zubrzyckiej zainspirowało do zadania Prelegentom pytania: Jak będzie wyglądać Europa po SEPA?

- Jak Unia Płatnicza

- W obszarze kart- plastikowe Euro będzie jedynym i prawdziwym Euro

- Karty z EMV zastąpią cały wachlarz instrumentów-płatności będą ujednolicone, zharmonizowane, bezpieczne i zautomatyzowane.

- „Cash is not king anymore”

- Przetrwają najmocniejsi. Pojawią się nowi.

- Pomimo istnienia jednolitego obszaru płatniczego, nadal pozostawać będą na szczeblach lokalnych pewne odmienności, w szczególności w zakresie opłat.

Podsumowując…

Z pewnością po SEPA wszyscy będziemy bogatsi, na pewno w doświadczenia. Konsekwencje tego olbrzymiego projektu, jakkolwiek już mają swój wyraz w niektórych obszarach rynku (wprowadzenie konkurencyjnych ofert przelewów w Euro, fuzje i przejęcia na rynku providerów), są jeszcze na tym etapie nierozpoznane. Z całą pewnością jednak integracja systemów płatniczych staje się faktem, a SEPA jest projektem, który całkowicie zmieni paneuropejski rynek płatniczy.

SEPA and E-Banking- Challenges and Solutions.